Deutsches Institut für Service-Qualität

Online-Ratenkredite und Vergleichsportale im Test

Ratekredite weisen aktuell ganz unterschiedliche Konditionen aus. Das zeigt eine Untersuchung des Deutschen Instituts für Service-Qualität. Dabei wurden aber nicht nur die Zinsen begutachtet, sondern auch der Service und die Rückzahlungsmodalitäten.

03.11.2020, 10:32 Uhr
Finanzierung© goodluz / Fotolia.com

Wer die Mehrwertsteuersenkung nutzen möchte und dieses Jahr noch eine größere Anschaffung plant, sollte die Ratenkredite der Banken und Spezialisten sorgfältig prüfen. Wie unterschiedlich die Angebote im Internet sind und welchen Online-Service die Unternehmen bieten, zeigt der aktuelle Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität. Das DISQ hat im Auftrag des Nachrichtensenders ntv 22 Ratenkredit-Anbieter und neun Vergleichsportale untersucht.

Deutliche Zinsspanne - niedrigste Effektivzinsen bei Filialbanken

Im Test beträgt die Zinsdifferenz zwischen dem günstigsten und teuersten Ratenkredit in einem untersuchten Fall (Kredit über 5.000 Euro, 24 Monate Laufzeit) 3,94 Prozentpunkte. Sowohl das attraktivste wie auch das "teuerste" unterbreitete Angebot kommt dabei jeweils von einer Direktbank. Die im Schnitt niedrigsten Effektivzinsen bieten im Test die Onlineprodukte der Filialbanken, gefolgt von den Direktbanken sowie den Kreditspezialisten.

Ein Pluspunkt der Direktbanken ist der häufiger angebotene bonitätsunabhängige Zins, so das Deutsche Institut für Service-Qualität. Auch die Produktausstattung variiere zwischen den Anbietern stark, was große Auswirkungen auf die Flexibilität für den Kreditnehmer habe. So sei es beispielsweise bei weitem nicht immer möglich, die Kreditrate zu verändern oder den Kredit nachträglich aufzustocken. Auch die Möglichkeit einer Vollrückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung sei abhängig vom Produkt und dem Kreditgeber.

DISQ-Geschäftsführer: Um einen Vergleich kommen Verbraucher nicht herum

Die Internetauftritte bieten sich als gute Informationsquelle an und überzeugen oft auch in puncto Bedienungsfreundlichkeit, lautet die Bewertung des DISQ. Von den 31 getesteten Instituten und Vergleichsportalen hätten sich immerhin sieben das Serviceurteil "sehr gut" sichern können. Die Filialbanken hätten insgesamt sogar die Nase vorn, am besten schneide mit der 1822direkt allerdings eine Direktbank ab.

"Ob Kreditspezialisten, Filial- und Direktbanken – es gibt überall attraktive Kreditangebote. Die schlechte Nachricht für den Verbraucher: Um einen Vergleich kommt man nicht umhin, denn die Unterschiede sind erheblich. Um die Spreu vom Weizen zu trennen, eigenen sich zum Beispiel die im Test besten Vergleichsportale", sagt Markus Hamer, Geschäftsführer des Deutschen Instituts für Service-Qualität.

Testsieger unter den Filialbanken

Die Targobank (Qualitätsurteil: "gut") ist Testsieger im Bereich der Filialbanken. Insbesondere die Kreditausstattung überzeugte im Test, etwa mit einer langen maximalen Laufzeit, einem erweiterten Widerrufsrecht, der Möglichkeit einer Ratenerhöhung sowie Änderungen des Zahlungszeitpunktes. Auch die Effektivzinssätze sind demnach vergleichsweise attraktiv. Der Online-Service der Targobank ist im Vergleich der Filialbanken der zweitbeste.

Auf Platz zwei insgesamt positioniert sich die Hypovereinsbank (Qualitätsurteil: "gut"). Die Onlinekonditionen überzeugen mit den im Schnitt günstigsten Effektivzinsen, so das Urteil des Instituts. Auch in puncto Online-Service erziele die Hypovereinsbank ein gutes Resultat. Die Postbank (Qualitätsurteil: "gut") positioniert sich auf dem dritten Platz. Die Ausstattung der online angebotenen Kredite überzeugt im Test ebenso wie der Service im Internet.

Bewertung der Direktbanken

Die Norisbank (Qualitätsurteil: "sehr gut") ist Testsieger der Direktbanken. Der Online-Service überzeugt mit einem hohen Informationswert und Bedienungsfreundlichkeit der Website, erklären die Experten des DISQ. Die Norisbank biete für zwei der drei Szenarien den günstigsten Effektivzins unter den Direktbanken sowie eine sehr gute Kreditausstattung.

Den zweiten Rang erzielt die ING (Qualitätsurteil: "sehr gut"). In einem Szenario (Autokredit) biete die ING den günstigsten Zinssatz. Der Internetauftritt punkte mit sehr hoher Bedienungsfreundlichkeit.

Rang drei belegt die Comdirect Bank (Qualitätsurteil: "gut"). Beim Online-Service wie auch bei den Konditionen schneide das Unternehmen als drittbestes ab.

Konditionen der Kreditbanken

Testsieger unter den Kreditspezialisten ist die SWK Bank (Qualitätsurteil: "gut"). Bei den Konditionen ist das Unternehmen im Test insgesamt führend: bei einem Kreditszenario ist der Effektivzins mit 1,75 Prozent der günstigste der verglichenen Anbieter. Auch die Produktausstattung ist laut DISQ unter den Kreditspezialisten die beste. Hinzu komme ein insgesamt guter Online-Service.

Den zweiten Rang belegt die SKG Bank (Qualitätsurteil: "gut"). Die Effektivzinssätze seien hier im Vergleich der Spezialisten im Schnitt am zweitniedrigsten. Die Creditplus Bank (Qualitätsurteil: "gut") positioniert sich auf Platz drei. Die Konditionen seien im Kernbereich konstant: Der Kreditabschluss sei bereits ab 1.000 Euro möglich, der Zins sei bei allen untersuchten Szenarien identisch.

Verivox unter den Vergleichsportalen auf Platz 1

Den besten Online-Service unter den Vergleichsportalen bietet Verivox (Qualitätsurteil: "gut"). Ausschlaggebend ist die sehr gute Nutzerbewertung hinsichtlich der Inhalte und der Bedienungsfreundlichkeit der Website. Den zweiten Rang belegt Check24 (Qualitätsurteil: "gut"), das als einziges Vergleichsportal auch eine Online-Initiierung der Kreditanfrage bietet. Mit einem ebenfalls guten Qualitätsurteil positioniert sich Tarifcheck auf Platz drei.

Ratenkredit-Vergleich von Verivox
Das könnte Sie auch interessieren
  • Baufinanzierung Vergleich

    Verivox: Baukredit nach 10 Jahren kündigen und sparen

    Ein alter Baukredit kann nach 10 Jahren gekündigt werden. Weil die Zinsen damals noch deutlich höher waren als heute, können Hausbesitzer durch eine Umschuldung viel Geld sparen. Die Experten von Verivox zeigen, wie hoch die Ersparnis ausfallen kann.

  • Kredit

    Banken gewähren Aufschub bei der Kredittilgung

    Kredite, die vor dem 15. März in Anspruch genommen wurden, müssen erst einmal nicht zurückgezahlt werden. Die Regelung gilt für Verbraucher, die aufgrund der Corona-Krise in Not geraten sind. Die Rückzahlungen können bis Ende Juni ausgesetzt werden.

  • Notebook

    Verivox: Schlechtere Kredit-Chancen für Frauen

    Frauen erhalten deutlich seltener einen Kredit von einer Bank als Männer. Das ist eines der Ergebnisse einer Untersuchung, die Verivox im Hinblick auf den Equal Pay Day durchgeführt hat.

Top