Finanzierung

Kredite für E-Autos: Sondertilgung mit der Kaufprämie oder nicht?

Wer beim Kauf eines Elektroautos einen Kredit in Anspruch nimmt, der ist gut damit beraten, die Kaufprämie für eine Sondertilgung zu nutzen. Das zeigen Berechnungen von Verivox, bei denen drei unterschiedliche PKW-Modelle berücksichtigt wurden.

15.07.2021, 13:30 Uhr
Stromtankstelle Mit einer Sondertilgung in Höhe der Kaufprämie für Elektroautos verkürzt sich die Rückzahlphase laut Berechnungen um mindestens 13 Monate.© mmphoto / AdobeStock

Den staatlichen Umweltbonus beim Elektroauto-Kauf für eine Sondertilgung zu nutzen, lohnt sich gleich aus mehreren Gründen. Wie Verivox-Berechnungen zeigen, ergeben sich so nicht nur mehrere Hundert Euro an Ersparnissen über die gesparten Zinsen, gleichzeitig sind Kreditnehmer deutlich schneller wieder schuldenfrei.

Dank Sondertilgung bis zu 947 Euro Zinsen sparen

Für drei E-Auto-Modelle hat Verivox zwei unterschiedliche Finanzierungsvarianten durchgerechnet: In der ersten Variante nutzen die Kreditnehmer die staatliche Innovationsprämie von 6.000 Euro drei Monate nach der Kreditaufnahme für eine Sonderrückzahlung außer der Reihe. In der zweiten Variante läuft der Autokredit bis zur vollständigen Tilgung unverändert weiter.

Je nach Automodell sparen die Käufer den Berechnungen zufolge durch die Sondertilgung 899 bis 947 Euro Zinskosten.

Rechenbeispiele: Vollfinanzierung verschiedener E-Autos

In den Rechenbeispielen werden drei E-Autos vollständig mit einem Autokredit finanziert – ein Renault Zoe für 26.090 Euro, ein Volkswagen ID.3 für 33.390 Euro und ein Tesla Model 3 für 39.990 Euro. Der Eigenanteil des Herstellers am Umweltbonus ist bei diesen Preisen bereits abgezogen, erklären die Experten von Verivox.

Den staatlichen Innovationszuschuss von 6.000 Euro könnten Verbraucher aber erst nach dem Kauf und der Zulassung des Fahrzeugs beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) beantragen. Dafür hätten sie ein Jahr Zeit. Zunächst müssten die Käufer somit die vollen Preise finanzieren und schlössen dafür einen Autokredit mit 7 Jahren Laufzeit zu einem Effektivzins von 2,38 Prozent ab. Die Hälfte aller Verivox-Kunden erhalte einen Autokredit zu diesem oder einem günstigeren Zinssatz. In der Modellrechnung wurde dann angenommen, dass der BAFA-Zuschuss drei Monate nach dem Fahrzeugerwerb ausgezahlt wird.

Geringere Zinskosten und früher wieder schuldenfrei

Beim Renault Zoe dauert es der Rechnung zufolge dank dieser Sonderzahlung nur 64 statt der ursprünglich vorgesehenen 84 Monate, bis der Autokredit vollständig zurückgezahlt ist. Die Zinskosten reduzieren sich demnach durch die Sondertilgung um 899 Euro. Beim Volkswagen ID.3 sparen Kreditnehmer 929 Euro und ihr Kredit ist 16 Monate schneller abbezahlt als ursprünglich geplant. Tesla-Käufer wären nach 71 Monaten wieder schuldenfrei – 13 Monate früher als beim Kredit ohne Sonderzahlungen. Sie sparen durch die Rückzahlung außer der Reihe 947 Euro Zinskosten.

Verivox: Viele Banken bieten kostenfreie Sondertilgungen an

"Wenn nichts anderes vereinbart wurde, kann die Bank für die Sondertilgung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen", sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH. Bei einer Sonderzahlung von 6.000 Euro wären das 60 Euro. "Bei vielen Banken gehören kostenfreie Sondertilgungen aber heute schon zum Standard. Wer vor dem Abschluss mehrere Angebote vergleicht, findet problemlos einen Autokredit, der niedrige Zinsen und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten ohne Zusatzkosten bietet."

Große Unterschiede bei den Ratenkrediten

Wie wichtig ein gründlicher Anbietervergleich ist, wird auch beim Blick auf aktuelle Zinsdaten der Bundesbank deutlich, so das Vergleichsportal weiter. Demnach zahlen Verbraucher für einen Ratenkredit mit mehr als 5 Jahren Laufzeit im bundesweiten Durchschnitt aktuell 5,9 Prozent Zinsen. Bei diesem Zinssatz wären die Kosten einer Finanzierung mit Sondertilgung beim Renault Zoe 1.930 Euro höher als für einen Kredit zum mittleren Zinssatz bei dem Vergleichsportal. Beim ID.3 (2.823 Euro) und beim Tesla (3.650 Euro) wären die Mehrkosten wegen der höheren Anschaffungspreise sogar noch größer.

Ratenkredit-Vergleich
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