Finanzierung

Das eigene Haus: Förderung nutzen und kräftig sparen

Um den Traum vom eigenen Haus zu verwirklichen, können mehrere Fördermittel des Staates in Anspruch genommen werden. So kann sich einer Berechnung zufolge der Kaufpreis um ein Fünftel reduzieren.

BausparenBaukindergeld, KFW-Kredit und niedrige Hypothekenzinsen: Wer sich gut informiert kann beim Hausbau jede Menge Geld sparen.© drubig-photo / Fotolia.com

Heidelberg - Wer ein Eigenheim erwirbt, dem greift der Staat teilweise kräftig unter die Arme. Berechnungen der Tarifexperten von Verivox zeigen: Eine vierköpfige Familie, die für 300.000 Euro ein frisch saniertes Haus kauft, kann bis zu 65.000 Euro Förderung einstreichen – mehr als ein Fünftel des Kaufpreises.

Baukindergeld und KfW-Kredit: Fördermittel vom Staat

Das von der Koalition geplante Baukindergeld von 12.000 Euro pro Kind ist dabei nur einer von insgesamt drei Bausteinen der gesamten Förderung. Die beiden übrigen steuert das KfW-Programm 151 bei. Voraussetzung dafür ist, dass Verbraucher eine Bestandsimmobilie zum Effizienzhaus sanieren oder ein frisch saniertes Haus erwerben.

Dann erhalten sie von der öffentlich-rechtlichen Förderbank bis zu 100.000 Euro als besonders zinsgünstiges Darlehen. Bei einer Gesamtlaufzeit von 30 Jahren und 10-jähriger Zinsbindung liegt der Zins dafür bei 0,85 Prozent. Wenn die Familie 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital in die Finanzierung einbringt, nimmt sie zusätzlich zum KfW-Kredit noch 140.000 Euro als normales Immobiliendarlehen auf.

Darüber hinaus gewährt die KfW für die Sanierung auf den Effizienzhaus-55-Standard einen Tilgungszuschuss von 27,5 Prozent der Darlehenssumme – maximal also 27.500 Euro. Diese Summe müssen die Kreditnehmer gar nicht zurückbezahlen. Zusammen mit dem Zinsvorteil gegenüber einem günstigen nicht geförderten Baukredit summiert sich die KfW-Förderung auf über 41.000 Euro.

Baukindergeld soll rückwirkend ausgezahlt werden

Hinzu kommt das Baukindergeld, das Union und SPD bei ihrer Klausurtagung auf der Zugspitze beschlossen haben. Im Sommer soll das Gesetz dazu den Bundestag passieren. So lange müssen Eigenheimerwerber ihre Investition aber nicht hinauszögern. Denn das Baukindergeld soll rückwirkend ab 1. Januar 2018 gezahlt werden.

Prognose: Zinsen bei Hypothekendarlehen steigen

Noch sind die Bauzinsen verhältnismäßig niedrig. Die günstigsten Banken vergeben ein 240.000-Euro-Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindung zu einem effektiven Zwei-Drittel-Zins von 1,48 Prozent. Das bedeutet, dass zwei Drittel aller Kunden diesen oder einen besseren Zinssatz erhalten. "In den nächsten Monaten rechnen wir tendenziell eher mit steigenden Zinsen für Hypothekendarlehen", sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH. "Deshalb war es ein wichtiges Signal der Politik, das Baukindergeld rückwirkend ab 1. Januar 2018 zu gewähren. Sonst könnten steigende Zinsen einen Teil der neuen Förderung gleich wieder aufzehren."

Kleine Zinsunterschiede haben große Auswirkungen

Wegen der langen Laufzeiten und hohen Darlehenssummen wirken sich bei der Baufinanzierung schon kleine Zinsunterschiede besonders stark aus. Schon bei einem Zinsanstieg von nur 0,2 Prozentpunkten müssten Kreditnehmer für ein 240.000-Euro-Darlehen über 4.000 Euro mehr Zinsen zahlen – allein während der ersten 10-jährigen Zinsbindungsfrist.

Deshalb ist gerade bei der Immobilienfinanzierung der Anbietervergleich so wichtig. "Jeder kann den Finanzierungspartner frei wählen, über den das KfW-Darlehen und die restliche Baufinanzierung beantragt werden", sagt Oliver Maier. Bei den günstigsten Banken ist der Zwei-Drittel-Zins 0,46 Prozentpunkte niedriger als der durchschnittliche Hypothekenzins in Deutschland. Zusätzlich zur staatlichen Förderung sparen Kreditnehmer dadurch allein in den ersten 10 Jahren noch einmal 5.400 Euro Zinsen.

Ausführliche Infos zum Thema
Das könnte Sie auch interessieren
  • Tagesgeld

    Langzeittest: Nur ein Tagesgeldkonto mit der Note "1,0"

    Beim Tagesgeldkonto sind vor allem zwei Dinge wichtig: Die Zinsen und die Sicherheit des angelegten Geldes. Verivox hat 750 Konten in einem Langzeittest untersucht. 23 Banken erzielten eine Eins vor dem Komma, aber nur eine die Note "1,0".

  • Politik

    Neues Sozialpaket soll Millionen Bürger entlasten

    Mit einem umfassenden Sozialpaket will die Bundesregierung Millionen von Bürgern entlassen. Beschlüsse zur Rente wurden gerade auf den Weg gebracht. Im September sollen unter anderem Vorhaben für mehr bezahlbaren Wohnraum folgen.

  • Finanzierung

    Verivox: Ratenkredit ist für Paare günstiger

    Bei einem Ratenkredit erhalten Antragsteller oft günstigere Konditionen, wenn ein zweiter Kreditnehmer hinzukommt, so eine Auswertung von Verivox. Wer über ein unsicheres Einkommen verfügt, erhält demnach unter Umständen erst mit einer zweiten Person überhaupt einen Kredit.

  • Eigenheim

    Immobilienkredite sind noch immer historisch günstig

    Die Zinsen bei den Immobilienkrediten sind noch immer sehr günstig. Im Schnitt lag der Zinssatz bei zehn Jahren Zinsbindung 2017 bei 1,4 Prozent. Die Höhe wird aber individuell bestimmt. Kreditnehmer können Einfluss nehmen.

  • Immobilie

    Immobilienkredit: Keine Gebühr bei Einigung auf schnellere Rückzahlung

    Wer sich auf eine vorzeitige Rückzahlung eines Immobilienkredites mit seiner Bank einigen kann, muss dafür keine gesonderten Kosten zahlen. So entschied das Landgericht Frankfurt in einem bestimmten Fall, bei dem ein Kreditunternehmen 300 Euro für die Abwicklung einer "einvernehmlichen vorzeitigen Rückzahlung" verlangte.

Top